Nota de Rating

O que é?

Vamos começar entendendo o que é “rating”. Traduzindo ao nosso português, rating significa avaliação ou classificação.

Quem emite?

Esses títulos podem ser emitidos pelo governo, um banco ou até mesmo por uma empresa.

Para que serve?

Para avaliar a capacidade de um emissor em honrar seus compromissos financeiros, ou seja, pagar seus credores dentro do prazo combinado.

De que forma são avaliados?

Através dos títulos emitidos pela instituição que está sendo avaliada.

Quem classifica?

Agências de classificação de risco. As principais são Fitch, Moody’s e Standard & Poor’s.

Qual a importância dessa classificação?

As classificações informam graus de investimento e grau especulativo. Na prática isso implica na confiança e atratividade de investir em determinada instituição.

Como investidor, o que devo saber?

Quando você faz um investimento é importante ter uma ideia de qual a probabilidade daquela instituição não cumprir com o prometido e seu dinheiro desaparecer. Com isso, você poderá analisar melhor se deseja fazer investimentos que não estão protegidos pelo FGC, ou se mesmo com maior risco

vale a pena investir devido a possível maior rentabilidade oferecidas por estas instituições.

Assista ao nosso vídeo no Canal do Investidor onde falamos sobre Nota de Rating.

LC: Letra de Câmbio

Vamos começar já esclarecendo uma dúvida comum, as letras de câmbio não têm nada a ver com o câmbio de moedas: euro, dólar, etc.

Trata-se de títulos de renda fixa, onde você empresta seu dinheiro para uma financeira. Com isso já justificamos o porquê de não ser um produto tão popular, pois quem costuma investir massivamente na divulgação de produtos são as grandes instituições financeiras como os bancos.

As LC funcionam com características parecidas com os CDB, porém, normalmente apresentam maior rentabilidade.

As explicações para maior rentabilidade são de possuir liquidez limitada, ou seja, seu dinheiro precisa ficar investido durante o tempo determinado na contratação. Também por ser um produto oriundo de instituições menores, apresentando assim maior risco.

A boa notícia é que as letras de câmbio são garantidas pelo FGC em até R$250.000,00.

As rentabilidades das LC são diárias e podem ser pré-fixadas, pós-fixadas ou híbridas.

Há incidência de IR sobre os rendimentos através da tabela progressiva, variando de 22,5% a 15%.

Esse tipo de investimento você encontra disponível em corretoras.

Ficou com alguma dúvida? Assista nossos vídeos do Canal do Investidor onde trazemos mais informações sobre as melhores opções de investimentos.

Robô Trader ou Robô Algorítimo para operações de investimentos

Investir com robôs nada mais é do que operar através de automatização para operações de investimentos, com base na avaliação do seu perfil de investidor identificado através de um questionário.

Os robôs para investimento utilizam uma corretora de valores como parceira, dessa forma a diversificação de ativos varia conforme a disponibilidade existentes nas corretoras: Tesouro Direto, ETF, Fundos de Investimentos, Renda Fixa Privada, etc.

A rentabilidade varia conforme o seu perfil e a diversificação de produtos.

Qual o valor mínimo para investir? Depende do robô contratado e o que ele disponibiliza na carteira.

As taxas são sempre cobradas pela gestão de seus investimentos.

O principal ponto positivo para utilizar os robôs é quando você é alguém sem interesse em buscar mais conhecimentos sobre investimentos e devido a isso deixa seu dinheiro perdendo valor na poupança.

Outro ponto a analisar é que no mercado financeiro há, muitas vezes, interesse de um gerente de banco, por exemplo, em oferecer para você o tipo de investimento que ele precisa capitalizar, normalmente comissionados. Já utilizando os robôs, tudo acontece online e espera-se que seja uma decisão mais assertiva para que você tenha a melhor rentabilidade possível, já que você paga uma taxa pelo serviço e não envolve comissões.

Desdobramento (Split) e agrupamento (Inplit) de ações

Está relacionada a quantidade de ações e não determina ganho ou perda.

O Split acontece quando desdobro uma ação em mais ações. Por exemplo, tenho 1 ação no valor de R$50,00 e a transformo em 5 ações no valor de R$10,00 cada.

O objetivo para realizar um Split é aumentar a liquidez das ações quando seu preço está muito alavancado.

Este desdobramento de ações não altera o capital social da empresa, apenas o número de ações.

Já no Inplit acontece o inverso, ou seja, o grupamento de ações. Isso é comum quando há uma desvalorização de uma empresa, por exemplo, e cada ação passa a apresentar um valor muito baixo. Nesse caso é realizada uma operação de Inplit, onde ações são agrupadas e passam a ter um valor unitário maior, mas sem alterar o valor do capital social.

É preciso ter muita atenção quando acontecem operações de Inplit em ações que você investiu, pois isso representa uma desvalorização da empresa relacionada e, em casos mais extremos, um possível risco de falência. Nesse caso, vale a pena prestar mais atenção no que está acontecendo e buscar informações que ajudem a decidir por manter ou não o investimento.

Se inscreva no nosso Canal do Investidor e descubra de maneira fácil tudo que você precisa saber para ganhar dinheiro com investimentos.

ETF – Exchange Traded Founds

As ETFs representam um conjunto de ações que compõe com um índice específico negociados na bolsa.

O investimento em ETF acontece através do Homebroker da sua corretora de uma forma muito parecida como quando você investe em ações.

Características de ETFs

– Não é um investimento para reserva de emergência.

– Trata-se de renda variável, ou seja, são investimentos de risco.

– Os riscos são geralmente diluídos, devido a diversidade de ações que compõe o fundo.

– Tem taxa de administração

– Incide Imposto de Renda de 15% sobre a rentabilidade da aplicação, porém se comprar e vender no mesmo dia a incidência sobre para 20%.

– Agilidade para negociação, pois pode ser vendida em uma única operação.

– Reduzidos custos operacionais, pois você está investindo em um grupo de ações, mas não de forma independente.

Uma das ETFs mais conhecidas é a BOVA11 que replica a mesma valorização do índice Bovespa, tendo uma carteira diversificada composta, em média, pelas 60 ações mais comercializadas da bolsa de valores.

Veja mais alguns exemplos de ETFs:

– BRAX11: acompanha as 100 ações de maior liquidez negociadas no Brasil.

– SMALL 11: acompanha empresas de pequeno porte, mas com potencial de crescimento.

– IVVB11: acompanha o índice das 500 ações mais negociadas nos Estados Unidos.

Quer saber mais? Siga nossa página do Canal do Investidor no Facebook e receba muita informação gratuita sobre os melhores investimentos disponíveis no mercado.

Descubra agora quais as vantagens e riscos de investir em CDB.

O Certificado de Depósito Bancário é mais um tipo de investimento de renda fixa, onde você “empresta” dinheiro para os bancos em troca de uma rentabilidade.

O ponto negativo desse tipo de investimento é que há incidência de imposto de renda sobre a rentabilidade, podendo variar entre 15% e 22,5%. Uma dica para você investir em CDB e diminuir o peso do IR é, sempre que possível, fazer investimentos com prazo igual ou superior a 2 anos, pois o imposto aplicado passa a ser de 15%.

Os prazos de resgate são variados e é possível reaver o valor antes do determinado, dependendo da contratação feita. Mas atenção! Resgatar um CDB antes do prazo implica em perda de rentabilidade e também a possibilidade de perda de parte do capital investido, portanto essa não é uma boa ideia.

Em relação a melhores rentabilidades, quando você investe em CDB em uma grande instituição as taxas de juros pagas pelo seu investimento tendem a ser menores do que quando você investe seu dinheiro em bancos de pequeno e médio porte, isso porque quanto maior o risco (nesse caso em relação à solidez no mercado), maiores os juros que você irá receber.

O CDB possui garantia pelo Fundo Garantidor de Crédito, portanto trata-se de um investimento seguro, mesmo quando você investe nos bancos menores, e é uma ótima opção para começar a ver seu dinheiro render!

As 7 principais dúvidas sobre o Tesouro Direto

  • O que é Tesouro Direto?

O Tesouro Direto é um tipo de aplicação onde você empresta dinheiro para o governo.

  • Qual o valor mínimo para investir?

R$30,00.

Trata-se de uma aplicação única?

Você decide, pois há a possibilidade de investir todos os meses ou apenas uma vez.

  • É possível perder dinheiro no tesouro direto?

Sim. É importante que você respeite o vencimento da sua aplicação em tesouro direto, dessa forma você receberá exatamente aquele rendimento que você acordou e não perderá dinheiro.

  • Por que o mesmo título apresenta diferentes valores de compra?

Vamos exemplificar para ficar mais fácil. Se você compra hoje um título do tesouro direto com vencimento para 2025 e passado alguns meses você decide comprar mais desse mesmo título, ele terá sofrido alterações no seu preço de compra, pois o vencimento do título será o mesmo, porém dessa vez você deixará menos tempo o seu dinheiro aplicado.

  • Quais os rendimentos possíveis?

– Tesouro Direto-SELIC: tem rendimento diário de acordo com a taxa SELIC, ideal para quem pretende resgatar a curto prazo.

– IPCA+: paga a inflação do período + uma taxa pré-fixada, ideal para investimentos a longo prazo.

– Tesouro pré-fixado: O pré-fixado é o único que possibilita saber quanto vou receber no vencimento do meu título e é o tipo ideal para diversificação de carteira, com prazo não superior a 10 anos.

  • Como investir?

O ideal é através de uma conta em uma corretora de valores, pois os bancos cobram taxa de administração

Quer saber qual o investimento ideal para seu perfil? Então acompanhe nosso canal no YouTube onde sempre temos super dicas de investimentos para ajudar você a multiplicar seu dinheiro!

O que é LCA – Letra de Crédito do Agronegócio?

Assim como nas LCI, quando você investe em LCA está indiretamente ajudando um setor da economia ao qual os bancos emprestam dinheiro: nesse caso o de agronegócios.

A LCA apresenta duas possibilidades de rentabilidade: pré-fixada ou pós-fixada, sendo indexada ao CDI, IPCA ou IGP-M, por exemplo.

Na Letra de Crédito do Agronegócio há um prazo de resgate, o que pressupõe que quanto maior o vencimento, maior a possibilidade de ganhos com taxas mais altas.

Nesse produto não há cobrança de Imposto de Renda para Pessoa Física. Mas tenha ATENÇÃO! Analisar apenas o fato de não incidir IR não pode ser o motivo decisório na hora de escolher onde investir o seu dinheiro. Essa é uma característica positiva das LCA, mas é preciso analisar se é realmente mais vantajoso quando comparada a outros produtos.

Sabe como se descobre isso? Fazendo conta. Comparando o rendimento real entre as possibilidades de investimento.

Outra vantagem de investir em LCA é que, dependendo do momento econômico, algumas instituições podem isentar a cobrança de taxa de administração, custódia, etc.

O Fundo Garantidor de Crédito protege os investimentos em LCA no valor de até R$250.000,00. Já o valor mínimo a ser aplicado depende da exigência do emissor.

Como tratam-se de produtos com características muito parecidas, vale a pena ler o artigo sobre LCI para ampliar seus conhecimentos.

Conheça todas as vantagens de investir em LCI: Letra de Crédito Imobiliário

Basicamente todos os investimentos realizados em uma instituição financeira servem para o banco redirecionar este recurso para alguém que precisa, ou seja, o dinheiro que você investe a um rendimento “x” é emprestado pelo banco a terceiros ao custo de uma taxa “y”.

No caso de investimentos em LCI este recurso é destinado para quem está 00financiando um imóvel.

Características:

– Rentabilidade atrativa: trata-se de um investimento de renda fixa.

– Isento de IR para pessoa física: isso ocorre porque você está, indiretamente, incentivando o setor imobiliário, e isso é percebido como uma contribuição ao desenvolvimento.

– Segurança: as Letras de Crédito Imobiliário são garantidas pelo FGC, até R$250.000,00, portanto são consideradas um investimento muito seguro.

– Liquidez: você escolhe o vencimento no momento da aplicação e, na grande maioria dos contratos, não é possível realizar antecipação de resgate. Algumas instituições permitem essa ação, porém vale ficar atento ao rendimento proposto nesses casos, pois tendem a ser menores.

Dica de prata: o ideal é aplicar em diferentes prazos caso você não tenha certeza de que não precisará do recurso para uma emergência. Aplique em curto e longo prazo, assim não correrá o risco de ganhar menos do que poderia, ou ainda, ficar sem o dinheiro para uma situação mais emergencial.

Lembrando que, um bom planejamento financeiro requer a disponibilidade de um valor com alta liquidez para os imprevistos.

Agora a dica de ouro para você que está pensando em investir em LCI: pesquise as taxas de rentabilidade de diferentes instituições, pois podem apresentar grande variação.

Ficou alguma dúvida? Entre em contato com nossa equipe ou assista nosso conteúdo gratuito disponível no Canal do Investidor.

Vamos Conhecer Mais Sobre Petrobras?

O que é PETR4?

Cada papel transacionado na Bolsa de Valores possui um nome que determina as características destas ações, onde sempre haverá 4 letras em caixa alta referindo-se ao nome da empresa e um número referindo-se ao tipo de papel: direito de subscrição, ação ordinária, ação preferencial, etc.

PETR4 é o nome dado a determinado ativo comercializado na Bolsa de Valores, ou seja, faz parte do mercado de ações.

Essas quatro letrinhas “PETR” são a abreviação do nome da empresa Petrobrás, e o número 4 significa que essas ações são preferenciais (PN), caracterizando-se assim como papéis que representam parte do capital social da Petrobrás, com prioridade na distribuição de dividendos, porém sem direito a voto.

Essas ações referem-se a um ativo que sofreu diversos altos e baixos devido à má gestão e escândalos de corrupção. Em contrapartida, é líder na extração de petróleo no país, possuindo alta liquidez o que permite, geralmente, uma negociação mais rápida.

Para saber se é o momento certo para investir em PETR4, assista ao vídeo do nosso Canal do Investidor onde mostramos na prática os melhores métodos e análises para daytrade utilizando o programa “Aplicação”, abordando estratégias de investimento de acordo com a cotação atual de mercado.